发布日期 2021-01-01

居民不必太担心购房贷款的限制

原标题:居民不必太担心购房贷款的限制

2020年12月31日,中国人民银行、中国保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》,自2021年1月1日起正式实施。

房地产贷款集中管理制度是指在中国境内设立的中资法人银行金融机构,其房地产贷款余额比例和个人住房贷款余额比例应符合中国人民银行和中国保监会确定的管理要求,且不得高于其确定的相应上限。

中国社会科学院财经研究所研究员倪鹏飞表示,目前,中国房地产市场总体稳定,市场参与者有望稳定,为优质经济发展创造良好环境,但房地产市场稳定的基础仍需巩固。同时,虽然我国房地产金融管理取得了显著成效,资金向房地产的过度流动有了明显变化,但银行业的房地产贷款敞口仍然较大,其资产质量容易受到房地产价格波动的影响,这是一个需要密切关注的潜在风险点。商业银行对房地产信贷的偏好仍然很强,需要受到制度设计的约束。

具体来说,《通知》明确规定了7家大型中资银行、17家中型中资银行、小型中资银行、非县级农村合作机构、县级农村合作机构、村镇银行的房地产贷款比例上限和个人住房贷款比例上限。

中国民生银行首席研究员文彬认为,从国际角度来看,房地产贷款比例过高或在一定时期内上升过快,不利于房地产市场本身的发展,也给金融体系带来风险。目前,我国房地产长效机制建设取得了显著成效。房地产贷款(包括个人住房贷款)余额约占全部贷款余额的29%,但部分银行机构占比过高,远超土豆聊天potato官网平均水平。为了进一步增强金融服务实体经济的能力,特别是加大对制造业、科技创新、绿色金融、小微企业等重点领域和薄弱环节的支持力度,建立有利于优化信贷结构、房地产市场持续健康发展和金融体系安全稳定运行的房地产贷款集中管理体系不仅及时,而且必要。

通知不仅设定了房地产贷款余额上限,还单独设定了个人住房贷款余额上限,这一点备受关注。为什么要设置这个上限?这对个人住房贷款会有什么影响?

个人住房贷款余额上限的设定与近年来个人住房贷款的快速增长有关。近年来,中国住宅行业的杠杆率迅速上升,主要集中在个人住房贷款上。这增加了中国住宅行业的脆弱性,并在一定程度上抑制了更高质量消费潜力的充分释放。

业内专家认为,设定个人住房贷款余额上限的目的是为了限制银行房地产贷款占全部贷款的比例,而不是金额或绝对值,对个人住房贷款需求影响不大。大多数商业银行还没有触及上限,居民不用太担心申请住房贷款的影响,现有的住房贷款也不会因为这项政策而被银行提前收回。

“房地产贷款集中管理机制作为一种长效机制,旨在防止房地产贷款在银行系统所有贷款中的比例偏离合理水平,防止风险暴露过度集中,而不是禁止相关业务发展。”业内专家表示,系统设计已经充分评估了银行的调整压力。除了采取省级分类政策、差异化过渡期等各种机制安排外,还将引导超上限银行按年度合理分配业务调整数量,有序做好调整工作,避免“断贷退贷”。一般来说,不会对房地产市场产生短期影响,有利于房地产市场稳定、健康、可持续发展。

作者:陈记者

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